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OCIF

OCIF
La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) es una agencia gubernamental, que por virtud de ley tiene entre sus funciones la  fiscalización y supervisión de las instituciones financieras que operen o hagan negocios en la jurisdicción de Puerto Rico.

La OCIF fue creada por virtud de la Ley Número 4 de 11 de octubre de 1985, según enmendada, titulada Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras. La OCIF es responsable de velar por el fiel cumplimiento con las leyes aplicables a la operación de las instituciones financieras en pro de que estas operen de manera segura y confiable, protegiendo los intereses de los depositantes y consumidores financieros de la Isla. Así, la OCIF trabaja en estrecha colaboración con las otras agencias reguladoras, de otros estados y federales, para mantener la estabilidad y solidez del sistema financiero de Puerto Rico.

En resumen, la OCIF es una entidad clave en la protección del consumidor y en la promoción de la integridad y la transparencia en el sector financiero puertorriqueño.

Nuestras Unidades

Reglamentación y Licencias
Presione aquí parea conocer todo sobre solicitud de licencias y permisos y los requisitos para ello.
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Instituciones Depositarias
Presione aquí para conocer mas sobre instituciones que aceptan depósitos.
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Educación Financiera
¿Desea expandir sus conocimientos financieros? Presione aquí para conocer mas.
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Instituciones No Depositarias
Presione aquí para conocer mas sobre instituciones financieras que no aceptan depósitos, como casa de empeño, casinos, compañías de financiamiento, entre otras.
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Valores
Presione aquí para conocer mas sobre los valores.
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Cuentas Inactivas y Bienes No Reclamados
Presione aquí para saber qué debe hacer para reclamar y conocer sus derechos sobre bienes abandonados o no reclamados y cuentas inactivas.
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Querellas &  Procedimientos Administrativos
Presione aquí para conocer cuándo puede radicar una querella y cómo.
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Investigaciones
¿Tiene un confidencia? Presione aquí para conocer cómo puede presentar una confidencia para investigación
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Nuestras Unidades
Reglamentación Financiera y Licencias
Bienvenidos a la sección de Licencias y Reglamentación. En esta área encontrará todo lo relacionado a las licencias, bajo la jurisdicción de la OCIF, para operar y hacer negocios financieros en Puerto Rico. Entre esa información, encontrará las instrucciones y formularios para la solicitud, renovación y entrega de licencias, y así como instrucciones para solicitar determinaciones administrativas “Rulings” y temas relacionados con costos de servicios.
Formularios para Solicitar Licencias
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Transferencias Monetarias
NMLS Resource Center - Transferencias Monetarias
Sep 26, 2023
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Préstamos Personales Pequeños
Solicitud de Licencia - Préstamos Personales Pequeños
Sep 26, 2023
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Préstamos Personales Pequeños
Instrucciones - Préstamos Personales Pequeños
Sep 26, 2023
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Préstamos Personales Pequeños
Historial Personal - Préstamos Personales Pequeños
Sep 26, 2023
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Intermediación Financiera
Solicitud de Licencia - Intermediación Financiera
Sep 26, 2023
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Intermediación Financiera
Instrucciones - Intermediación Financiera
Sep 26, 2023
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Intermediación Financiera
Historial Personal - Intermediación Financiera
Sep 26, 2023
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Intermediación Financiera
Bond - Financial Intermediary
Sep 26, 2023
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Institución Hipotecaria Comercial
Personal Background Declaration - Mortgage Institutions
Sep 26, 2023
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Institución Hipotecaria Comercial
License Application - Mortgage Institutions
Sep 26, 2023

Instrucciones sobre Radicación de Informes

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Cuentas Inactivas, Bienes Abandonados y No Reclamados

Bienvenidos a la sección de Cuentas Inactivas, Propiedad No Reclamada y Bienes Abandonados. A continuación, tanto Consumidores como Concesionarios encontrarán información de valor a la hora de reclamar bienes o radicar los informes correspondientes.

PREGUNTAS FRECUENTES
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Querellas, Consultas y Procedimientos
Administrativos

Consultas:

Dirección Física

1492 Ave. Ponce De León Suite 600, Edif. Centro Europa, Santurce
Puerto Rico

Dirección Postal:
PO Box 11855, San Juan,
Puerto Rico 00910-3855

Por Correo electrónico

querellas@ocif.pr.gov

Teléfonos: Área Metro (787) 723-8445 Libre de Cargos
(800) 981-7711

Fax: (787) 723-4225
Área de Depositarias

Instituciones Depositarias

Bienvenidos al área de depositarias. Somos responsables de la supervisión y examen de las operaciones de bancos locales, bancos y sucursales extranjeras, entidades bancarias internacionales, entidades financieras internacionales, fideicomisos y bancos gubernamentales para asegurar su solidez y solvencia.

En esta sección encontrará instrucciones generales y los formularios requeridos para instituciones depositarias.  Para solicitar información adicional sobre nuestras leyes y reglamentos o formularios o tiene alguna duda o sugerencia, pulse aquí para enviarnos su comunicación por correo electrónico o si lo prefiere comuníquese con nuestra División de Reglamentación por el 787-723-3131 EXT.2222.

Calendario de Actividades

Se muestran las actividades más recientes.  Seleccione el mes para
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7 Sep
2022
Non Ratione
3 Oct
2023
Est Quod
20 Oct
2023
Ipsam Ab Nobis Sit
21 Dec
2023
Adipisci Maxime
28 Nov
2022
Minima Amet Architecto Et
2 Feb
2023
Sit Quia Nobis
Área de No Depositarias

Instituciones No Depositarias

Bienvenidos al área de no depositarias. Somos responsables de la supervisión y examen de los siguientes servicios financieros: hipotecas, intermediación financiera, cambio de cheques, transferencias monetarias, préstamos personales pequeños, financiamiento, arrendamiento, casas de empeño y salas de casinos de juego.

En esta sección encontrará instrucciones generales y los formularios requeridos para instituciones no depositarias.
Para un listado completo de concesionarios por área refiérase a la sección de Búsqueda en Línea
Actualmente el área de instituciones no depositarias cuenta con una veintena de examinadores….

Para solicitar información adicional sobre nuestras leyes y reglamentos o formularios o tiene alguna duda o sugerencia, pulse aquí para enviarnos su comunicación por correo electrónico o si lo prefiere comuníquese con nuestra División de Reglamentación por el 787-723-3131 EXT. 2222.

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14 Mar
2022
Ratione Exercitationem
21 Apr
2024
Dicta
4 Apr
2023
Possimus Quia Qui
12 Nov
2023
Quisquam
2 Feb
2024
Quod
3 Sep
2024
Perspiciatis
Educación Financiera

Folleto Educativo

La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) continúa investigando el fraude que se comete o se intenta cometer contra una institución financiera o un tercero y será castigado con las multas y acciones correspondientes. Las multas podrán ser de hasta $10,000.00
Artículos de Interes:
MyMoney.gov

Página del gobierno de los Estados Unidos dedicada a la enseñanza de conceptos básicos financieros.

North America Securities Administrators Association (NASAA)

Durante más de 100 años, los reguladores estatales de valores han estado protegiendo a los inversores de Main Street del fraude. La regulación estatal de valores es anterior a la creación de la Comisión federal de valores y bolsa en casi dos décadas.

Mortgage Bankers Association of America (MBA)

Como el principal defensor de la industria financiera de bienes raíces, el MBA representa y sirve a sus miembros a través de una amplia gama de capacidades y herramientas que permiten a los miembros ofrecer con éxito un financiamiento inmobiliario justo, sostenible y responsable en entornos empresariales en constante cambio.

AARP

AARP, Inc. (Asociación Estadounidense de Jubilados) es un grupo de interés con sede en los Estados Unidos que se enfoca en los ancianos, especialmente en cómo pueden continuar viviendo bien después de la jubilación.

Administración del Seguro Social (SSA)

Página en en español

Serie de Folletos Educativos para el Inversionista

Producidos por el FINRA

Buscando la Hipoteca Más Favorable

Federal Deposit Insurance Corporation

Invertir Con Éxito curso en línea ofrecido por el Investment Company Institute

Publicaciones para inversionistas, ahorristas y público en general disponible en el sitio de la Comisión de Bolsa y Valores de los EE. UU. (SEC por sus siglas en inglés)

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Investigaciones

Bienvenidos a la sección de Investigaciones. La OCIF cuenta con un sin número de investigadores para atender confidencias y revisar procedimientos…

EL FRAUDE HIPOTECARIO ES INVESTIGADO POR LA OCIF

La Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras (OCIF) continúa investigando el fraude que se comete o se intenta cometer contra una institución financiera o un tercero y será castigado con las multas y acciones correspondientes. Las multas podrán ser de hasta $10,000.00 por cada violación a las disposiciones contenidas en las leyes, reglas o reglamentos que administra la OCIF.

La Le Número 247 de 30 de diciembre de 2010, según enmendada, conocida como “Ley para Regular el Negocio de Préstamos Hipotecarios” dispone en sus Artículos 3.7, 4.7 y 5.7 prácticas prohibidas dirigidas a los concesionarios de licencia para operar una institución hipotecaria, a los corredores de préstamos hipotecarios y a los originadores de préstamos hipotecarios, respectivamente, con el propósito de erradicar el fraude hipotecario. Los mencionados Artículos;

Articulo 3.7. - Prohibiciones

A) Ninguna persona, concesionario, miembro de la junta de directores,
miembro de los comités, funcionario ejecutivo, oficial, empleado o agente del concesionario podrá:

1. Anunciarse, mostrar, distribuir, radiodifundir o permitir el que se anuncie, muestre, distribuya o radiodifunda, en forma engañosa y falaz, información sobre los tipos, tasas, términos y condiciones de los préstamos hipotecarios. Si se publicaran en los tipos, tasas, términos y condiciones en los anuncios, éstos deberán cumplir con la ley y reglamentación estatal o federal aplicable;

2. Hacer promesas a clientes con el propósito de tratar de inducirlos a llevar a cabo negocios a sabiendas o con razón para saber de que dicha promesa no será cumplida;

3. Utilizar una falsa representación con el propósito de inducir o persuadir a una persona a llevar a cabo un negocio;

4. Actuar en representación de más de una parte en una transacción sin el consentimiento expreso de todas las partes;

5. Retener indebidamente, salvo pacto en contrario, cualquier suma de dinero o documento relacionados con una transacción o no informar a un cliente sobre su derecho o sobre cualquier suma de dinero o documentos parte de una transacción;

6. Inducir a una parte en una transacción a rescindir un contrato y hacer uno nuevo cuando el objetivo del nuevo contrato es beneficiarse o beneficiar a la institución hipotecaria;

7. Incurrir en desfalco o malversación de fondos bajo su custodia;

8. Incurrir o inducir a la falsificación de documentos que son parte de una transacción.
Reglamentación de Valores
Instituciones de Valores
Reglamento 8470.  
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 Reglamento 8469 
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Ley Núm. 93-2013- Leyde Compañías de Inversión de PR de 2013
Text Link
Ley Núm. 6- 1954- Leyde Compañías de Inversiones de PR
Text Link
 Reglamento 6576
Text Link
Ley Núm. 46- 2000- Leyde Fondos de Capital de Inversión de Puerto Rico de 1999
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Reglamento 9461“Reglamento para la Supervisión de Fondos de Capital Privado”.
Text Link
 Ley 60-2019-Código deIncentivos de Puerto Rico
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Ley 40-2020-Ley deFondos de Capital Privado de 2019
Text Link
Ley Núm. 185-2014- Leyde Fondos de Capital Privado
Text Link
 Reglamento 6078.
Text Link
Ley Núm. 60-1963- LeyUniforme de Valores
Text Link
Reglamento 6078.
Text Link
Ley Núm. 60-1963- Ley Uniforme de Valores
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Valores

Bienvenidos al área de Reglamentación de Valores. En esta sección encontrará instrucciones generales y los formularios requeridos para la inscripción de valores y entidades de valores en Puerto Rico. Para información adicional sobre nuestras leyes y reglamentos.

Calendario de Actividades

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7 Sep
2022
Non Ratione
3 Oct
2023
Est Quod
20 Oct
2023
Ipsam Ab Nobis Sit
21 Dec
2023
Adipisci Maxime
4 Apr
2024
Blanditiis
2 Feb
2023
Sit Quia Nobis
Reglamentación de Valores
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Avisos al Público
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CMU Nodus v.2
CMU Nodus v.2
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Comunicado de Prensa - Solidez Financiera
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Contactos Entidades en Liquidacion - Contacts for Liquidating Entities
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Nodus - Preguntas Frecuentes
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SIB- Notificación Sindicatura (4-17-2023)
SIB- Notificación Sindicatura (4-17-2023)
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